Приватбанк - лидер среди банков Украины

Ядром национальной экономики являются банки. Эффективная и качественная работа банков обеспечивает стабильность государства в целом. Банковский сектор Украины может похвастаться несколькими учреждениями, которые длительно время доказывали свою компетентность и надежность.

Сегодня разрешение Национального Банка Украины на предоставление различных банковских операций имеется у 177 банков в стране. Самая большая доля рынка разделена между пятью банками: 13 процентов у Приватбанка, 8 процентов у Укрэксимбанк, 7 процентов у Ощадбанка и 5 процентов у Укрсиббанка и Райффайзен Банка Аваль. Аналитики онлайн-журнала "Биржевой лидер" из раздела "Банки Украины" выясняли, какие из существующих украинских банков на сегодняшний день наиболее востребованы у населения страны, а также о каком из банков пользователи Глобальной сети чаще всего интересовались.

Рейтинг популярности украинских банков от "Биржевого лидера"

Рейтинг "Биржевого лидера" популярности банков Украины был составлен на базе двух объективных показателей, а именно количестве поисковых запросов в системе Яндекс за один месяц и количестве упоминаний в агрегаторе Яндекс. Новости, прессе, масс-медиа и различных информационных агентствах и сайтах радио и телевидения.

Самым популярным банком Украины стал Приватбанк. Это универсальное коммерческое учреждение, которое предоставляет услуги физическим и юридическим лицам. Юнак имеет представительства в Португалии, Кипре и Италии. В состав всей банковской сети входит порядка 2,4 тысяч филиалов и отделений по стране. Приватбанк стал первым банком Украины, который такд стал предоставлять услуги и в интернете (интернет-банкикнг "Приват24"). На сегодняшний день Приватбанк считается самым востребованным у жителей Украины.

Новостные поводы о Приватбанке таковы: участие в капитале самого крупного украинского банка повысилось благодаря одному из совладельцев-физических лиц, который докупил акции финансового учреждения в стране. Доля его на сегодняшний день достигла 33,91 процента. Об этом поступило официальное сообщение банка. Ограбление киевского банка 12 февраля текущего года: неизвестны мужчина ограбил банк в центре Киева на сумму в 25 тысяч долларов. Следственно-оперативная группа и кинологическая служба выехали на место преступления незамедлительно. Приватбакн подключит к программе "Бонус+" также и интернет-магазины: теперь все клиенты Приватбанка могут заработать бонусы при покупках в интернет-магазинах. Программа позволит клиентам вернуть некоторую часть стоимости на свой счет.

Вторым по популярности стал ВТБ Банк, который является филиалом крупного российского банка. ВТБ Банк ориентирован на корпоративных клиентов, предоставляя им огромный спектр услуг, а также расширяя постояно направления деятельности. В группу ВТБ входят банки, которые работают в Армении, Украине, Беларуси, Казахстане, Австрии, Грузии, Азербайджане, Вьетнаме, Франции, ЮАР и Германии.

Основные новостные поводы следующие: подписано соглашение о сотрудничестве между China Construction Bank и ВТБ. Глава Национального Банка Республики Беларусь Надежда Ермакова рассказала о том, что в скором времени завершится сделка о продаже части государства в ВТБ Банке, который планирует приобрести 25,9 процентов акций собственного дочернего учреждения.

Тройку лидеров замыкает OTP Bank, лидер рынка финансовых услуг в Восточной и Центральной Европе. Это универсальное кредитное учреждение, которое предоставляет большое количество банковских услуг и продуктов для частных и корпоративных лиц. Аутсайдерами рейтинга стали Имэксбанк, Фольксбанк, Райффайзен Банк Аваль, Родовид Банк и Экспресс-Банк.

Лидеры в Яндекс. Новости

По количеству упоминаний, указывающих на популярность того или иного финансового учреждения среди населения, среди лидеров значатся ВТБ Банк, Приватбанк и Ощадбанк.

Популярность в Одноклассники.ру

Социальные сети помогают маркетологам и PR-службам создавать положительный имидж для банка. Преуспели в этом следующие банки: Unicredit Bank, Ощадбанк и Приватбанк, которые наиболее популярны среди пользователей Одноклассники.ру.

 

Via profi-forex.by

Топ-10 банков с «раздутыми» активами на 1 января 2013 года

По состоянию на 1 января 2013 года 16 коммерческих банков имели прочие финансовые активы в структуре баланса более 15%, несмотря на то, что средний показатель по банковской системе Украины составлял только 4,4%.

Аналитики ИАП «НБРА-IBRA» считают, что финансовые учреждения данную статью нередко используют для раздувания баланса. В ней, как правило, учитывают залоговое имущество, взятое на баланс, всевозможные ценные бумаги, а в основном дебиторскую задолженность. Именно та, которая возникает в процессе построения различных схем, связанных с валютными спекуляциями.

Например, коммерческий банк занял на межбанковском рынке гривну и купил доллар или евро. Затем продал иностранную валюту за гривну по свопу и опять выдал кредит в гривне на межбанке. Вот такие свопы и отображаются в статье «прочие финансовые активы».

Бывает, что подобные многоходовые операции приносят позитивный финансовый результат, но еще чаще оборачиваются огромными убытками. Примерно так произошло и с ЭРДЭ Банком, который пытался заработать на спекуляциях с наличными евро.

Кроме того, в статье «другие финансовые активы» банки отображают ценные бумаги своих «карманных» компаний. Этим занимаются, например, те финансовые учреждения, которые не имеют возможности соблюдения нормативов кредитования инсайдеров. В связи с этим, финучреждениям приходится осуществлять финансирование бизнеса собственников за счет покупки ценных бумаг.

Напомним, что когда в 2005 году лопнул небольшой киевский банк «Гарант» с активами в 154,8 млн грн., его баланс на 50% состоял из «мусорных» ценных бумаг, то есть тех самых «прочих финансовых активов». Как выяснилось, в основном это были векселя, купленные банком у аффилированных структур якобы с целью перепродажи или полученные в виде залогов. На самом деле руководство банка через покупку этих ЦБ попросту вывело деньги вкладчиков.

Эксперты ИАП «НБРА-IBRA» решили поинтересоваться, кто входит в пятерку коммерческих банков, которые активно увлекаются инвестициями в «прочие финансовые активы».

По состоянию на 1 января 2013 года первое место уверенно занял Интеграл-банк. Активы на 01.01.2013г. — 1,81 млрд. грн. (81 место в рейтинге банков Украины). В том числе «прочие финансовые активы» — 65,6%. Среди акционеров ПАО «Интеграл-банк» – 10 юридических лиц, владеющих суммарной долей 45,6% и 66 физических лиц с суммарной долей 54,4%. Чистая прибыль за 12 месяцев 2012 года составила 14,45 млн. грн.

На второй позиции в рейтинге максимальной величины прочих финансовых активов — Банк 3/4, с активами в 5,18 млрд. гривен и 34 место) и «прочими финансовыми активами» — 57,4%. Контрольный пакет акций банка (100%) принадлежит Ищенко В.А. Чистая прибыль за 2012 год составила 4,36 млн. грн.

Третье место занял Авант-банк. По размерам активов банк занимает 61 место в Украине (3,76 млрд. гривен) и «прочие финансовые активы» составляют 44,0%. Основная доля в капитале принадлежит ООО "Стабил Холдинг" - 75%. Чистая прибыль за 12 месяцев 2012 года составила 0,44 млн. грн.

Другой представитель отечественного капитала расположился на 4 месте. Это печально известный клиентам Родовид банк, с государственной долей в 99,99%. Финучреждение располагает активами в 8,88 млрд. гривен и 25 место в рейтинге активов, а «прочие финансовые активы» занимают 37,9%. За 2012 год банк получил убытки в 10,59 млн. грн.

Замыкает пятерку казахский БТА Банк (АО "БТА Банк" - Казахстан - 49,9883%). Активы банка — 5,89 млрд. гривен (32 место) и «прочие финансовые активы» составляют 32,6%. За 12 месяцев 2012 года банк получил убытки в 103,57 млн. грн.

Во вторую пятерку вошли следующие финансовые учреждения: банк Даниэль (27,5%), банк Глобус (23,6%), Южкомбанк (23,5%), Еврогазбанк (22,0%), банк Инвестиций и сбережений (21,9%).

Via IBRA.com.ua

Кабмин предлагает разрешить госбанкам передавать санационному банку активы без согласия акционеров и оценки

Кабинет министров Украины предлагает разрешить государственным и рекапитализированным банкам передавать санационному банку проблемные активы без их оценки, а также без предоставления отдельного согласия акционеров, то есть государства. Об этом говорится в зарегистрированном в Верховной Раде законопроекте 115 4 "Об особенностях деятельности санационного банка .

"Передача банками активов санационному банку осуществляется путем переуступки права требования банков по обязательствам должников или отчуждения ценных бумаг без компенсации их стоимости и без проведения оценки таких активов - говорится в законопроекте.

В документе указывается, что банки заключают договоры о передаче активов санационному банку на основании решений органов управления без уведомления и получения соответствующего согласия акционеров, должников, вкладчиков и других кредиторов (кроме Национального банка Украины).

"Должники, вкладчики и другие кредиторы не имеют права требовать прекращения или досрочного исполнения обязательств такими банками в связи с передачей ими активов санационному банку, - указывается в законопроекте.

Возвращенные от должников средства санационный банк должен перечислить в бюджет. Из этой суммы будут вычитаться средства, необходимые для финансирования санационного банка, и их величину будет определять его наблюдательный совет. Справка УНИАН. 14 сентября 2011 года Кабинет министров Украины своим распоряжением создал на базе проблемного Родовид Банка санационный банк, главными задачами которого являетюя продолжение работы по возвращению собственных активов; работа с проблемными активами государственных банков и банков, капитализированных при участии государства.

Родовид Банк (г. Киев) зарегистрирован в 1990 году. В 2009 году банк был докапитализирован при участии государства, в результате чего Министерство финансов Украины стало владельцем 99,9907% акций банка.

В январе-сентябре 2012 года, по сравнению с соответствующим периодом 2011 года, Родовид Банк сократил убыток в 7 раз - до 150,327 млн грн.

Via УНИАН

ПриватБанк в рейтинге уверенно обошел ВТБ и ОТП Банк

Банковская система Украины - одна из крупнейших в СНГ. По состоянию на ноябрь 2012 года общие активы банков Украины составили 1268 миллиардов гривен. Этот показатель на 4,7 процента выше показателя начала этого года. Структура активов такова: банковские металлы, наличные средства - 4,9 процента; корреспондентские счета - 5,7 процентов; кредиты - 64,9 процента; вклады в ценные бумаги - 8,1 процента; дебиторская задолженность - 6,4 процента; нематериальные активы и основные средства - 4,4 процента; начисленные доходы - 4,4 процента; другие активы - 1,2 процента.

Лицензию Национального банка Украины на осуществление финансовых операций на данный момент имеет 177 учреждений. Из них самую крупную долю рынка занимают: Приватбанк - 13 процентов; Укрэксимбанк - 8 процентов; Ощадбанк - 7 процентов; Райффайзен Банк Аваль и Укрсиббанк - 5 процентов.

Так какие же украинские банки пользуются наибольшей популярностью в глобальной сети? - выясняли аналитики раздела "Новости Украины" журнала "Биржевой лидер".

Первое место популярности, бесспорно, занимает ПриватБанк - универсальный коммерческий банк, который предоставляет услуги юридическим и физическим лицам, является членом Ассоциации украинских банков.

В группу Приватбанка входят такие банки: ТаоПриватБанк в Грузии, AS PrivatBank в Латвии, МоскомПриватБанк в России и филиалы в Португалии, Италии и на Кипре. Национальная банковская сеть включает 2 425 филиалов и отделений по всей Украине. ПриватБанк - первый украинский банк, предложивший услуги интернет-банкинга "Приват24". На сегодняшний день банк является наиболее востребованным среди населения, и небольшое понижение его рейтинга существенно не повлияет на число клиентов Рейтинг одиннадцати украинских банков был понижен Moody`s.

Вторую строчку занимает ВТБ Банк - филиал одного из крупнейших российских банков. В первую очередь, ВТБ ориентируется на корпоративных клиентов, которым предлагает большое количество услуг, постоянно расширяя новые направления деятельности. Группа ВТБ включает в себя банки, которые осуществляют банковскую деятельность на территории Украины, Армении, Беларуси, Казахстана, Грузии, Германии, Австрии, ЮАР, Франции, Азербайджана, Вьетнама. Но с недавнего времени ВТБ перестал выдавать кредиты для приобретения недвижимости на вторичке - Банки Украины прекратили выдавать кредиты на покупку жилья.

На третьей позиции расположился - OTP Bank, входящий в группу компаний OTP Group - один из лидеров рынка финуслуг Восточной и ЕЦентральной вропы. ОТП Банк - это универсальный кредитный институт, предоставляющий множество банковских услуг и продуктов для корпоративных и частных лиц.

Четвертым в этом месяце стал - Ощадбанк, который имеет гарантию по вкладам населения, предлагает обширный спектр услуг физическим и юридическим лицам. Ощадбанк также является членом Ассоциации украинских банков и имеет наиболее крупную банковскую сеть - свыше 6 тысяч отделений в Украине. В прошлом месяце собственный капитал банка составил 17,9 миллиардов гривен.

Завершает пятерку лидеров ЮниКредит Банк, который с 1990 года является универсальной коммерческой структурой Украины. Главное направление деятельности - обслуживание юридических и физических лиц. Сеть банка включает 508 представительств. Кроме того, ЮниКредит Банк имеет крупнейшую в Украине сеть банкоматов - 8,4 тысячи. UniCredit Bank постоянно привлекает клиентов с помощью различных рекламных акций, организовывая различные праздники, выступая спонсором на международных фестивалях (совсем недавно спонсировал фестиваль шахмат). Также клиенты теперь могут заглянуть в виртуальное отделение на Facebook.

За пятеркой лидеров следуют: УкрСиббанк, Дельта Банк, Swedbank, Платинум банк, Укргазбанк, Надра, Проминвестбанк, Форум, VAB Банк, Финансы и Кредит, Правекс-Банк, Укрэксимбанк, Кредитпромбанк, Брокбизнесбанк, ПУМБ, Пивденный, UniversalBank, Erste Bank, Хрещатик, Киевская Русь, Альфа-Банк, Таврика, УкрБизнесБанк, Имэксбанк, Райффайзен Банк Аваль, Родовид Банк, Фольксбанк, Индэкс-Банк, Экспресс-Банк.

Via vsekommentarii.com.

Пятерка банков-неудачников Украины

Показатели прибыльности украинских банков давно не вызывают доверия у инвесторов и самих банкиров. «Балансовую прибыль банк при желании всегда нарисует», – считает член правления крупного банка. По его словам, многие так и делают, например, чтобы увеличить свой собственный капитал или в целях саморекламы.

В этой связи участники рынка нередко оценивают друг друга, исходя из более объективного показателя: отношения чистого процентного дохода к активам банка. «Это очень важный показатель, который отражает эффективность рисковых операций банка», – подчеркивает бывший заместитель председателя НБУ Александр Савченко. Этот показатель рассчитывается как разница между стоимостью привлечения и размещения ресурсов, поделенная на размер активов банка. Фактически это рентабельность активов банка.

«Чистый процентный доход никто не приукрашивает – это объективный показатель», – уверен банкир, пожелавший остаться неназванным.

Отрицательное значение этого показателя сигнализирует о серьезных проблемах. «Значит, банк, чтобы сохранить платежеспособность, привлекает ликвидность любой ценой, уже не думая о прибыльности», – констатирует Савченко.

Ушли в минус

Из 175 банков всего пять работают «в минус по процентам». Из них только один крупный, Брокбизнесбанк, совладелец которого – бывший председатель ГНАУ Сергей Буряк. За 9 месяцев 2012 г. этот банк от процентных операций получил чистый убыток в размере 58 млн грн. В то время как его ближайший конкурент по размеру активов – венгерский ОТП Банк – на тех же процентах заработал 1,1 млрд грн. чистой прибыли.

Если же посмотреть на итоговые финрезультаты, то оба банка в плюсе. «Для крупного коммерческого банка в сложившейся экономической ситуации вполне допустимо, что в отдельные промежутки времени чистый процентный доход показывает низкую величину», – утверждает советник председателя правления Брокбизнесбанка Георгий Селецки. Он объясняет это разной динамикой изменения процентных ставок на активные и пассивные операции, а также применяемой методикой учета процентных доходов.

В то же время, согласно закону «О банках и банковской деятельности», процентные ставки в банке не должны быть ниже себестоимости. «Минус по чистому процентному доходу иногда означает, что банк кредитует инсайдеров по заниженным ставкам», – поясняет председатель правления среднего финучреждения.

Пять нерентабельных банков, по данным НБУ:

Интербанк, Экспобанк, Банк «Меркурий», Родовид Банк, Брокбизнесбанк.

Via dozor.kharkov.ua.

Налог на валюту не будет распространяться на клиентов Ощадбанка

Национальный банк подготовил некоторые изменения в проект закона о введении 15%-го сбора в Пенсионный фонд при продаже наличной валюты. По данным «i», НБУ планирует сделать Ощадбанк своим агентом по скупке наличной валюты у населения в резервы. Для этого регулятор планирует освободить от уплаты 15% сбора в ПФ всех граждан, которые будут продавать валюту в отделениях Ощадбанка. При этом курс покупки валюты у населения будет приближен к официальному.

Как сообщил «i» высокопоставленный источник в Нацбанке, соответствующие правки могут быть переданы в финансовый комитет Верховной Рады и, возможно, будут отражены в тексте закона, который Рада может рассматривать уже завтра — 4 декабря.

Суть предложенных НБУ правок проста: Ощадбанк определяется уполномоченным агентом НБУ на рынке наличной валюты, который сможет приобретать у населения валюту без взимания 15% сбора в Пенсионный фонд. Скупленную валюту Ощадбанк будет перепродавать Национальному банку, который, в свою очередь, будет пополнять за счет проданной населением валюты золотовалютные резервы страны.

По словам собеседника из НБУ, таким образом регулятор отреагировал на ключевой элемент критики противников идеи о 15%-ном сборе в ПФ — необходимости размещать на банковском депозите накопленную до принятия закона наличную валюту на срок не менее 30 дней для тех, кому срочно нужно конвертировать валюту в гривню.

«Мы предложим гражданам, которые покупали иностранную валюту как средство сбережения, а не спекуляций, возможность продать эту валюту НБУ без налогов через Ощадбанк»,— говорит чиновник.

При этом, по его словам, у Ощадбанка НБУ будет выкупать валюту по курсу, близкому к официальному. Продавать обратно «в рынок» скупленную валюту Ощадбанк не будет. К моменту подготовки статьи к публикации получить официальные комментарии у председателя правления Ощадбанка Сергея Подрезова не удалось.

Эксперты говорят, что если законопроект о 15%-ном сборе в ПФ с операций по продаже наличной валюты будет принят с такими правками, то гривня может укрепиться. «Я думаю, в этом случае на наличном рынке мы сможем увидеть курс 8,05-8,08 грн./$1 (при марже Ощадбанка на уровне 1% от официального курса НБУ). При этом для других игроков валютного рынка будет создан индикатор курса продажи наличного доллара, а наличный курс будет сближаться с официальным»,— говорит председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.

Впрочем, некоторые финансисты видят в специальном статусе Ощадбанка и возможность для спекуляций. «Фактически Ощадбанк станет единственным серьезным игроком на рынке наличной валюты — у него будут концентрироваться самые большие объемы наличной валюты и может возникнуть соблазн на этом зарабатывать, например, продавая другим банкам для выполнения обязательств по депозитам»,— говорит председатель правления одного из банков с иностранным капиталом.

В свою очередь, президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко считает, что такой механизм, наоборот, будет способствовать снижению «серого» рынка валютно-обменных операций. «Сейчас многие банки скупают валюту у населения, которое сдает ее под угрозой введения 15%-го сбора, и направляют эти деньги в теневой сектор. Таким образом, проданная населением валюта не оказывает позитивного влияния на сальдо финансового счета платежного баланса,— говорит эксперт.— Если же купленная у населения валюта будет оставаться в системе, то приток по финансовому счету платежного баланса усилится. Перераспределяться же наличная валюта к другим банкам будет через Нацбанк».

Via finance.eizvestia.com.

Составлен рейтинг самых ненадежных банков Украины

В рейтинг банков с долей плохих активов попали девять украинских банков: Родовид Банк, Свидбанк, Банк "Форум", Укргазбанк, Пиреус Банк, Надра Банк, Укрсоцбанк, Правексбанк, Райфайзен банк Аваль.

В национализированном Родовид Банке объем негативно классифицированных активов (НКА) превышает цифру баланса. Это значит, что в этом финучреждении практически нет активов, которые могут приносить прибыль. "Прошлые собственники и государство полностью выпотрошили "Родовид", его давно следовало бы ликвидировать", - считает председатель правления крупного банка.

С начала кризиса объем НКА, то есть очень плохих активов, в банках постоянно растет. НКА - это не только проблемные кредиты, которые не обслуживаются должниками, но и мусорные ценные бумаги, облигации, по которым объявлен дефолт, деньги, застрявшие на корсчетах банков банкротов и т. д. "Объем проблем в большинстве банков в разы выше официально задекларированных", - говорит банкир, пожелавший остаться неназванным.

Согласно постановлению НБУ №346 от 17 августа 2012 г., если в банке уровень НКА превышает 20%, регулятор имеет право собрать в таком финучреждении внеочередное собрание акционеров или заставить банк принять план финансового оздоровления. Если такой план не выполняется, то НБУ может вывести банк с рынка и отправить его на ликвидацию.